Hai mai pensato a quanto sarebbe bello avere un piccolo gruzzoletto messo da parte per le emergenze o per i tuoi desideri?
Oggi vedrai alcuni trucchetti che ti aiuteranno a stabilire quanto mettere da parte al mese, con un metodo semplice come mettere da parte solo 2 euro al giorno.
Inoltre, scoprirai i luoghi migliori dove conservare i tuoi risparmi e una tabella pratica per gestire il tuo piano di risparmio.
Mettere da parte anche solo 100 euro al mese diventerà più facile di quanto pensi!
Scopri tutto questo e molto altro in questo articolo.
Continua a leggere per trasformare i tuoi risparmi in una realtà!
Tabella per mettere soldi da parte
Per cominciare a mettere soldi da parte con il piede giusto, ti serve un piano.
Niente di meglio di una semplice tabella ti permette mettere via il gruzzolo in modo sistematico e ricorrente.
Puoi già scaricare qui la mia tabella per mettere soldi da parte ogni mese, già pronta all’uso:
Se vuoi costruirne una tu, apri excel e in una colonna crea le voci di spesa come affitto/mutuo, bollette, alimenti, eccetera:
Estendi poi le colonne in modo da creare i mesi dell’anno e formattale come “Valuta”:
La riga dei totali sarà la somma di tutte le voci di spesa.
Per farlo usa la funzione =SOMMA(num1;[num2];…), scegliendo come argomento della funzione le celle con gli importi formattati in euro.
Nel nostro esempio, nella cella C22 scriveremo:
= SOMMA(C5:C21)
Dopo aver creato queste voci, crea una sezione “Guadagni” e una sezione “Risparmi” per calcolare quanto mettere da parte ogni mese.
Usa le funzioni =SOMMA come descritto sopra e poi calcola la differenza tra guadagni e spese.
Ecco il nostro esempio:
Vuoi già il lavoro fatto?
Ecco la mia tabella excel per mettere da parte i soldi ogni mese:
Mettere soldi da parte: il tasso di risparmio
Mettere soldi da parte è una questione di efficienza.
Cioè dovrai prestare attenzione più al tuo tuo tasso di risparmio che non solamente al tuo reddito.
Il tasso di risparmio è il rapporto tra i soldi che riesci a mettere via rispetto a quelli che guadagni:
Per esempio, se guadagni 25.000 euro puliti all’anno e ne accantoni 2.500, il tuo tasso di risparmio è del 10%.
Se aumenti il tuo tasso di risparmio, potrai mettere da parte cifre importanti anche con un reddito medio.
Ho scritto un articolo proprio su questo, lo trovi qui:
Mettere via i soldi: una questione di efficienza
Ora spiego meglio il concetto di efficienza.
Senti questa storia*.
Negli anni ‘70 si credeva che il petrolio sarebbe finito entro il 2000.
Per fortuna non è stato così. Cosa lo ha impedito?
Due fattori:
- Sono state scoperte nuove fonti di petrolio – e la tecnologia di estrazione è migliorata
- Abbiamo aumentato la nostra efficienza energetica globale
Tra i due, il secondo ha avuto l’impatto maggiore.
Rispetto ad allora, la produzione di energia è aumentata del 65%. Ma la conservazione e l’efficienza ha più che raddoppiato ciò che riusciamo a fare con quell’energia.
Produrre più energia infatti non è al 100% sotto il nostro controllo. Dipende se troviamo nuove fonti, se riusciamo a raggiungerle, eccetera.
Ma conservarla e usarla al meglio è invece completamente in mano nostra. E quindi possiamo essere più efficienti, consumando in proporzione sempre meno.
Lo stesso accade se vuoi mettere da parte più soldi.
Puoi concentrarti su:
- come guadagnare di più
- e come ottenere ritorni migliori dai tuoi investimenti
e ti invito a farlo.
Entrambi i fattori potrebbero però non dipendere al 100% da te.
Al contrario, l’efficienza del tuo denaro – cioè cosa fai con i soldi guadagni già – è al 100% in mano tua.
Potrai quindi stabilire tu come sfruttarli al massimo. Per farlo nella pratica, dovrai decidere quali spese fare e quali non fare.
Trovi qui sotto la mia tabella excel per mettere soldi da parte:
Metodi per mettere soldi da parte
La domanda chiave è dunque: ma come aumenti il tasso di risparmio?
In questa sezione vediamo diversi metodi pratici per mettere da parte i soldi in modo facile e sicuro.
Metodo #1: Crea un budget per le spese
Questo è il primo metodo.
Hai poche chance di mettere velocemente soldi da parte se non sai quanto spendi.
Dovrai quindi monitorare le tue spese.
Non è necessario costruire file excel da zero, ci ho già pensato io.
Ne ho creato uno semplice proprio per questo scopo, e lo trovi qui sotto:
Una volta che avrai definito il tuo budget di spesa (casa, alimentari, ristoranti, vestiti eccetera) dovrai fare il passo più importante: segnare man mano le spese che fai.
È qui che farai la vera differenza.
Per farlo, un modo davvero pratico è usare un’app come Money Pro.
Money Pro ha un costo di acquisto di pochi euro, e ti garantisco che è uno strumento formidabile per aiutarti a mettere soldi da parte.
Suggerimento personale: separa le spese fisse da quelle variabili.
Potrà risultare difficile risparmiare sulle spese fisse.
Ad esempio, se spendi 500 euro al mese in un affitto, per spendere meno dovrai:
- negoziare l’affitto
- oppure spostarti
Nessuna delle due soluzioni è semplice.
Negoziare un affitto potrebbe essere complicato, soprattutto se sei in una zona in cui il mercato immobiliare è frizzante.
Traslocare può farti risparmiare un sacco di soldi, ma è faticoso. È una scelta tanto più difficile quanto più la tua famiglia diventa numerosa.
Per le spese variabili, il discorso è differente.
Gestire bene le spese variabili ti permette di mettere da parte soldi con più facilità.
Vediamole più da vicino.
Metodo #2: risparmia sulle spese variabili
Hai mai pensato a come mettere da parte un gruzzoletto ragionando sulle spese variabili?
Le spese variabili sono di diverso tipo:
- Svago
- Supermercato
- Abbigliamento
- Spese per l’energia
- Pranzi e cene fuori
- …
Per mettere da parte i soldi con costanza, dovrai limare qua e là queste spese.
Da qui sarà molto più semplice individuare le spese che potrai eliminare senza compromettere il tenore della tua vita.
Metodo #3: pagati prima di chiunque altro
Per mettere soldi da parte con efficacia, considera di pagare te stesso/a prima di pagare gli altri.
Di solito infatti va così:
- Ti arriva lo stipendio
- Cominci a togliere le spese: affitto/mutuo, bollette, supermercato, ristoranti, regali, vestiti eccetera.
- A fine mese guardi il tuo conto corrente e hai due risultati:
- hai risparmiato qualcosa
- oppure non hai risparmiato nulla, o anzi hai speso più di quanto hai preso di stipendio
Il risparmio sarà quindi casuale.
Come farai a mettere da parte i soldi se il tuo risparmio è random?
No panico.
Fai così:
- Ti arriva lo stipendio.
- Sposti subito su un altro conto corrente una cifra che hai stabilito in precedenza, e non la tocchi. Questo sarà il tuo risparmio di quel mese.
- Poi vai avanti con il resto: paghi affitto, bollette, alimentari eccetera.
A un certo punto ti accorgerai che dovrai ridurre qualche spesa se non vuoi toccare i soldi che hai messo da parte in partenza.
E credimi, scoprirai che potrai tagliare alcune spese inutili che fino al mese prima credevi indispensabili.
Il conto corrente che hai appena creato ha un nome: lo chiamerai “Fondo per le Emergenze”.
Ecco un articolo al riguardo:
Ora presta attenzione.
Le spese durante l’anno sono variabili, alcuni mesi si spendono più soldi di altri e non ci sono molte alternative.
Così, anche dopo aver fatto tutti i tagli possibili alle spese, in quei mesi potrà capitare di dover per forza usare i risparmi che stai depositando nel tuo fondo per le emergenze per far fronte a tutte le spese.
È un problema?
No.
Usa pure quel denaro. Stai mettendo da parte i soldi apposta per le emergenze, no?
Quanto meno sarai consapevole della scelta che stai facendo, e potrai rimetterti in pari nei mesi successivi.
Metodo #4: Mettere da parte 2 euro al giorno
Per mettere da parte due euro al giorno, puoi usare un’app che ti permetta di versare ogni giorno e in modo automatico, in un salvadanaio virtuale, 2 euro prelevati dal tuo conto corrente.
Per esempio, ecco come fare con Satispay, un’app di pagamento molto diffusa in Italia di cui ti racconto qui sotto le sue caratteristiche:
Dopo aver effettuato la registrazione e collegato il conto corrente, seleziona la voce “Risparmi”:
Poi procedi con “Crea Salvadanaio”:
Infine, seleziona il modo automatico con cui vuoi mettere da parte i soldi.
Potrai accantonare il resto di ogni acquisto in modo da mettere da parte qualche spicciolo ogni volta che spendi, oppure scegliere una cifra fissa come 2 euro o 5 euro al giorno:
In questo tuo Salvadanaio vedrai il gruzzoletto crescere di giorno in giorno. Stai mettendo da parte 2 euro al giorno in modo sistematico e automatico.
Puoi iscriverti a Satispay utilizzando il mio codice promo FRANCESCOBIGNAM.
Trucchi per mettere soldi da parte
Ecco una serie di trucchi semplici e veloci per mettere soldi da parte.
Con questi trucchi, potrai mettere via un gruzzoletto senza troppe difficoltà.
Serve un po’ di tenacia, perché il nostro stesso cervello ci tende delle trappole che ci portano a spendere soldi in molte occasioni.
Spendere denaro infatti non è solo una questione di razionalità ed è giusto così.
Semplicemente, vediamo che occasioni potremmo sfruttare per mettere da parte dei risparmi in modo abbastanza indolore.
Trucco 1: Il metodo dei 52 giorni
Come mettere da parte più di 500 euro in un anno?
Decidi un giorno alla settimana in cui non spendi nemmeno un euro per le tue spese variabili.
Questo metodo ha un grande impatto sulle tue abitudini: la ripetizione è infatti la madre di molti successi.
Settimana dopo settimana, ti abituerai così a risparmiare con costanza.
Alla fine avrai trascorso 52 giorni a spese 0. Immagina di spendere 10 euro tutti i giorni. Se un giorno alla settimana non li spendi, e lo fai per tutto l’anno, a Natale ti ritrovi con 520 euro in più di prima.
Ti fai un bel regalo, no?
Trucco 2 - Cerca fornitori alternativi per ciò che consumi
Non sempre bisogna rinunciare ai consumi.
A volte per mettere da parte un po’ di soldi è sufficiente cercare fornitori migliori di quelli che abbiamo già.
Elenco veloce:
- Per le bollette, hai provato a cercare un nuovo gestore?
- Hai mai valutato un discount per alimentari e bevande?
- Hai mai cercato online gli stessi prodotti che vedi nei negozi?
- Abbonamenti e altri pagamenti ricorrenti: hai cercato il miglior rapporto qualità/prezzo?
Grazie alla tabella excel che ti ho mostrato prima sarà più semplice “andare a caccia” di queste occasioni per mettere da parte un gruzzoletto:
Trucco 3 - Il metodo delle 24h
Il metodo delle 24h ti permette di mettere da parte soldi contro gli acquisti impulsivi.
Spesso infatti acquistiamo spinti da un desiderio istintivo e immediato.
Sto passeggiando in città, vedo una cosa che mi attira e la compro.
Poi giustifico l’acquisto con la frase “ne avevo bisogno”.
Spesso però questa necessità non era reale. Si trattava solo di una voglia passeggera che in quel momento era molto forte.
Una tecnica per tenerci a freno da questa trappola mentale è aspettare 24h prima di comprare qualcosa che abbiamo visto.
Se dopo un giorno rimane la sensazione di bisogno, valuta l’acquisto.
Ma se la voglia è scomparsa, allora non ne avevi davvero l’esigenza.
E così hai messo da parte soldi senza fare nulla.
Trucco 4 - Limita i pranzi e le cene fuori
Questo non è un consiglio da poveri.
I pranzi e le cene fuori possono essere un distillato di felicità, e se puoi e ti piace non dovresti rinunciare.
Ma se stai leggendo questo articolo, è perché vuoi mettere da parte un gruzzoletto, no?
Per mettere da parte soldi, potresti allora usare questo trucco: rinuncia a una cena ogni 5.
In questo modo, la rinuncia non sarà tanto grave, ma è già significativa per il tuo portafoglio.
Magari scoprirai pure che quella cena fuori non ne valeva così tanto la pena.
A fine anno avrai messo da parte qualche centinaia di euro.
Trucco 5 - Elimina le colazioni al bar
Fare colazione al bar tutte le mattine ha impatto sulla salute e sul portafoglio.
Hai mai pensato a quanto costa cappuccio e brioche tutti i giorni lavorativi dell’anno?
Se fai un rapido conto, saltano fuori oltre 600 euro all’anno.
E se la tua colazione è composta da spremute o torte, si arriva a 1.000 euro all’anno con niente.
Un consiglio potrebbe essere quello di lasciare le colazioni al bar solo nei weekend.
Non rinunci alla colazione al bar più di tanto, ma metti da parte parecchi soldi i un anno.
In azione
In questo articolo abbiamo visto come mettere da parte i soldi.
Siamo partiti da un’idea semplice ed efficace, ma un po’ trascurata: la creazione di ricchezza dipende più dal tuo tasso di risparmio che dal tuo reddito – cioè da tutto ciò che guadagni.
Questo perchè gestire le spese è al 100% in mano tua, e quindi puoi ricavare il massimo dal tuo denaro.
Abbiamo quindi diversi metodi e trucchi pratici per risparmiare.
Ecco infine la mia pratica tabella per mettere soldi da parte:
Per oggi è tutto.
Tu come te la cavi? Riesci a risparmiare? Conosci altri metodi?
Ciao!
Francesco
